房贷还款人变更需双方协商并办理相关手续。依据《中华人民共和国民法典》，合同变更需经双方协商同意，否则推定为未变更。不及时处理可能导致合同无效或产生法律纠纷，影响信用记录和财产安全。
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房贷还款人变更的常见处理方式为协商并签订变更协议。应根据实际情况选择是否办理公证和抵押质押登记手续，确保合同变更的合法性和有效性。
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房贷还款人变更需协商。具体操作：1. 向原贷款经办行申请，填写申请表；2. 双方签订变更协议，可能需公证和抵押登记；3. 按新约定还款；4. 完成贷款结算。